Investičné životné poistenie je stále aktuálne riešenie
Veľa ľudí si aj dnes sporí na dôchodok alebo pre deti cez investičné životné poistenie. Ide o produkt, ktorý v sebe kombinuje dve dôležité oblasti: ochranu života a zdravia a zároveň dlhodobé budovanie majetku. V minulosti bol jedným z mála dostupných investičných nástrojov. Dnes sa vďaka modernizácii, nižším poplatkom a širšej ponuke fondov sa aj v konkurencii iných investičných produktov opäť stáva zaujímavým riešením pre tých, ktorí chcú mať istotu ochrany a zároveň zhodnocovať svoj majetok.
Spojenie poistenia a investovania má zmysel najmä pre tých, ktorí si chcú zabezpečiť seba a svoju rodinu v prípade neočakávaných udalostí a zároveň myslia na svoju finančnú budúcnosť. Investičné životné poistenie umožňuje flexibilitu – úpravu poistného krytia, výber fondov či zmenu stratégie podľa aktuálnych potrieb klienta.
Aj keď sa často odporúča poistenie a investovanie oddeliť, netreba zabúdať na to, že nie každý má čas, disciplínu alebo odborné znalosti na to, aby si všetko riadil sám. IŽP ponúka jednoduché a pravidelné riešenie na princípe "nastav a nechaj pracovať". Klienti majú pod jednou strechou aj ochranu, aj potenciál dlhodobého výnosu.
Investovanie formou životného poistenia dáva v porovnaní s ostatnými investičnými produktami klientom tieto výhody:
- možnosť určiť oprávnené osoby - toto umožňuje iba IŽP a investovanie cez 2. a 3. pilier. V prípade úmrtia, nainvestované peniaze nejdú do dedičského konania
- oslobodenie od platenia poistenia a investičnej časti - kto bude za vás investovať ak z vážnych zdravotných dôvodov už nebudete môcť vy? V IŽP bude za vás investovať naďalej poisťovňa,
- možnosť mať životné poistenie nastavené na vyplatenie aj poistnej sumy aj nainvestovanej sumy.
Podľa prieskumov si až 39 % Slovákov sporí na dôchodok práve cez tento produkt. To jasne ukazuje, že má stále svoje miesto, najmä v prípadoch, keď sa správne zohľadnia potreby klienta, jeho cieľ, vek a zdravotný stav.
V minulosti boli poplatky vyššie a niektoré zmluvy menej výhodné. Avšak moderné IŽP uzatvorené po roku 2020 ponúkajú transparentnejšie podmienky, vylepšené portfóliá a kvalitnejšiu správu investícií. Je možné investovať napríklad do globálne diverzifikovaných fondov, ktoré sú vhodné aj na dlhodobé sporenie.
Investičné životné poistenie však nemá byť náhradou priamych investícií, napr. do ETF fondov. Každý z týchto produktov má svoj zmysel a význam. Pokiaľ sú nastavené v súlade s potrebami klienta, môžu sa vhodne dopĺňať. Dokážu tak klientovi poskytnúť službu, z ktorej môže v rôznych životných situáciách benefitovať.
Pozor, ako pri každom finančnom produkte, aj tu platí jednoduché pravidlo: pravidelná kontrola a audit zmluvy sú kľúčové. Staršie zmluvy môžu mať svoje slabiny, no ich výmena nemusí byť vždy výhodná – najmä ak máte výhodné podmienky, dlhú históriu poistenia alebo zdravotné komplikácie.
Ak chcete získať to najlepšie z oboch svetov – ochranu aj zhodnotenie, investičné životné poistenie môže byť vhodným nástrojom, pokiaľ je zvolený správny produkt a kvalitný poradca, ktorý vám ho pomôže nastaviť podľa vašich cieľov.
Autor
Špecialista na životné poistenie
Pomáham ľuďom a firmám ochrániť si svoj príjem v prípade nečakaných životných situácií s využitím moderných poistných nástrojov.
V živote sa riadim heslom "dúfajme v to najlepšie, ale buďme pripravení aj na to horšie." Majme plán B. Prieskumy ukazujú, že až 80% ľudí sa v priebehu života stretne s určitými finančnými problémami. Asi Vás teraz prekvapí, že vo väčšine prípadov nie je problém v tom, že by ľudia málo zarábali, ale chyba je buď:
- v nedostatočnej pripravenosti na (ne)predvítateľné situácie v rodine ako sú choroba, úraz, úmrtie, dôchodok, financovanie štúdia detí alebo
- v zlom zaobchádzaní a hospodárení s peniazmi.
Preto je jedným z mojich cieľov aj zvyšovanie finančnej gramotnosti. Skúsenosti nadobudnuté štúdiom na Ekonomickej univerzite, prácou vo finančníctve a aj dlhodobou zahraničnou skúsenosťou, teraz odovzdávam späť či už prostredníctvom mojej práce alebo cez dobrovoľnícky projekt zameraný na zvyšovanie finančnej gramotnosti mladých ľudí.
