Investičné životné poistenie: stále aktuálne riešenie pre vašu budúcnosť
Mnoho Slovákov si aj dnes sporí na dôchodok cez investičné životné poistenie – a nie náhodou. Ide o produkt, ktorý v sebe kombinuje dve dôležité oblasti: ochranu života a zdravia a zároveň dlhodobé budovanie majetku. Kým v minulosti bol jedným z mála dostupných investičných nástrojov, dnes sa vďaka modernizácii, nižším poplatkom a pestrejšej ponuke fondov opäť stáva atraktívnym riešením pre tých, ktorí chcú mať istotu ochrany a zároveň zhodnocovať svoj majetok na jednom mieste.
Spojenie poistenia a investovania má zmysel najmä pre tých, ktorí si chcú zabezpečiť seba a svoju rodinu v prípade neočakávaných udalostí a zároveň myslia na svoju finančnú budúcnosť. Navyše, investičné životné poistenie umožňuje flexibilitu – úpravu poistného krytia, výber fondov či zmenu stratégie podľa aktuálnych potrieb klienta.
Aj keď sa často odporúča poistenie a investovanie oddeliť, netreba zabúdať, že nie každý má čas, disciplínu alebo odborné znalosti na to, aby si všetko riadil sám. IŽP ponúka jednoduché a pravidelné riešenie na princípe "nastav a nechaj pracovať" – klienti majú pod jednou strechou aj ochranu, aj potenciál dlhodobého výnosu.
Zaujímavý je aj fakt, že podľa prieskumov si až 39 % Slovákov sporí na dôchodok práve cez tento produkt. To jasne ukazuje, že má svoje miesto – najmä v prípadoch, keď je správne nastavený odborníkom, ktorý zohľadní potreby klienta, jeho cieľ, vek a zdravotný stav.
V minulosti boli poplatky vyššie a niektoré zmluvy menej výhodné, no moderné IŽP uzatvorené po roku 2020 ponúkajú transparentnejšie podmienky, vylepšené portfóliá a kvalitnejšiu správu investícií. Navyše, dnes je možné investovať do globálne diverzifikovaných fondov, ktoré sú vhodné aj na dlhodobé sporenie.
Samozrejme, ako pri každom finančnom produkte, aj tu platí: pravidelná kontrola a audit zmluvy sú kľúčové. Staršie zmluvy môžu mať svoje slabiny, no ich výmena nemusí byť vždy výhodná – najmä ak máte výhodné podmienky, dlhú históriu poistenia alebo zdravotné komplikácie.
Ak chcete získať to najlepšie z oboch svetov – ochranu aj zhodnotenie – investičné životné poistenie môže byť výborným nástrojom, pokiaľ je zvolený správny produkt a kvalitný poradca, ktorý vám ho pomôže nastaviť podľa vašich cieľov.
Autor
Špecialista na životné poistenie
Pomáham ľuďom a firmám ochrániť si svoj príjem v prípade nečakaných životných situácií s využitím moderných poistných nástrojov.
V živote sa riadim heslom "dúfajme v to najlepšie, ale buďme pripravení aj na to horšie." Majme plán B. Prieskumy ukazujú, že až 80% ľudí sa v priebehu života stretne s určitými finančnými problémami. Asi Vás teraz prekvapí, že vo väčšine prípadov nie je problém v tom, že by ľudia málo zarábali, ale chyba je buď:
- v nedostatočnej pripravenosti na (ne)predvítateľné situácie v rodine ako sú choroba, úraz, úmrtie, dôchodok, financovanie štúdia detí alebo
- v zlom zaobchádzaní a hospodárení s peniazmi.
Preto je jedným z mojich cieľov aj zvyšovanie finančnej gramotnosti. Skúsenosti nadobudnuté štúdiom na Ekonomickej univerzite, prácou vo finančníctve a aj dlhodobou zahraničnou skúsenosťou, teraz odovzdávam späť či už prostredníctvom mojej práce alebo cez dobrovoľnícky projekt zameraný na zvyšovanie finančnej gramotnosti mladých ľudí.